司法書士に聞いた！アコムのクレジットカードは過払い金請求できるのか？

クレジットカードのキャッシング枠もアコムなどの消費者金融と同じように過払い金請求ができるということをご存知でしょうか？貸金業法改正前には、利息制限法の上限金利を超えてキャッシングを提供していたカード会社も多くありました。

先生！過去にクレジットカードを利用していた場合って過払い金請求できるんですか？

できます！ただし、クレジットカードのキャッシング枠のみが対象でショッピング枠はできません。

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クレジットカードのキャッシングも過払い金請求できる？

[sugawara]

過払い金請求はデメリットも承知ですることが大事

• 年齢:４０代
• 職業:自営業
• 性別:男

過払い金の請求をしたところ、驚くような金額が戻ってきて「こんなに多く支払っていたのか」と思いました。そもそもなぜ私が過払い金を請求することになったのかというと、借金が200万円あったことが原因です。これは自営で働いていたときのものなのです。月に返済する金額はだいたい10万円ほどになります。しかし、これを優先させ続けると生活が成り立ちません。そこで弁護士の無料相談があることを知ったので、そこに一度行ってみることにしました。弁護士と関わるので緊張していたのですが、わかりやすく丁寧に説明してくれて、あとはお任せすることになったのです。

過払い金請求は驚くことに自分でも行うことが出来るということでした。そうすれば報奨金を支払う必要がないので、余計な出費を抑えることが出来るということです。けれど私はいざというときにもしっかりと対応してくれる人に依頼をしようと決めました。弁護士なら訴訟を起こされてもお願いすることも出来るし、安心だと判断しました。弁護士から借金をしたところに「受任通知」を送るのだそうですが、それを送ってからは支払い請求は止まりました。そこから引き直し計算を行い、過払い金をどれくらい支払うことになるのかを判断するそうです。 結果として、過払い金は戻ってきました。借金返済の途中でのことだったので、信用情報には傷がついた状態ですが、これから信用を取り戻せるようにしたいと思います。

• みどり法律事務所
• 過払い金請求・債務整理の無料相談【司法書士法人みどり法務事務所】

支払が滞って債務整理をしたら過払い金請求ができた

• 年齢:４０代
• 職業:自営業
• 性別:男

借金をしてしまったのは十数年ほど前のことでした。当時子どもの進学にまとまったお金が必要だったのをきっかけにして、その後もちょくちょく借金をして最終的に300万円ほどの金額となっていました。月々数万円ずつ返済していたのですが、数年程前から体を壊し、借金を返済しながらそれまでの生活を続けていくことが難しくなったので、夫婦で相談して弁護士事務所に行くことにしました。相談するだけでもお金がかかるかもしれないと不安でしたが、相談だけならば無料で、その際にもにこやかに対応してくれたので安心したことを覚えています。

債務整理をしたいと依頼して、まずは借金の正確な状況を調べたら、借金の残高があるばかりではなく、過払い金があることが判明しました。過払い金請求も行った結果、多額のお金が返還されてきました。債務整理を依頼して過払い金の金額を調べるために数か月かかり、実際に請求した後には1か月ほどで過払い金が返金されたので、半年もたたずに借金と過払い金の問題が解決したことになります。過払い金請求の依頼費用の支払いも、その返還額の中から支払うことができる程度の苦にならない価格だったので安心です。 弁護士事務所に依頼して、債務整理を依頼して少ししてから、督促状などの通知も来なくなって、安心して暮らせるようになったので、それだけでも価値がある行為です。過払い金は、ほぼ全額返還されたこともあり、生活が少しゆとりのあるものとなり、専門家に頼んでよかったと思います。”

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なるほど…、ショッピング枠はいくらカードを使っても過払い金は発生しないんですね。

そうです。

それでは、クレジットカードの過払い金請求について詳しく説明しましょう。

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クレジットカードの過払い金請求はキャッシング枠のみが対象

クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠があり、このうち過払い金請求ができるのはキャッシング枠のみでショッピング枠は対象外です。

貸業法改正前に利息制限法を超える金利でキャッシングを利用していた場合は過払い金が発生している可能性があります。

クレジットカードのキャッシングはコンビニなどのATMで銀行のキャッシュカードと同じ感覚でお金引き出せる便利な機能。

キャッシュカードで引き出すお金は自分の貯金ですが、クレジットカードで引き出すお金はアコムやプロミスといった消費者金融で借入する「借金」と同じで利息が付くので過払い金請求ができるというわけです。

いずれのカード会社も2007年から金利の改定を行っているので、2007年以前にキャッシングを利用していた方は過払い金が発生している可能性が高いでしょう。

カードのキャッシングで過払い金が発生している可能性のある事業者レディセゾン（セゾンカード）、エポスカード、オリエントコーポレーション（オリコ）、イオンカード、セディナ、アプラス、ライフカード、OMCカード、三菱UFJカード、クオーク、JCBカード など

キャッシング枠は借金と同じだから過払い金請求ができるとわかりましたが、なんでショッピング枠はできないのか詳しく教えてください！

キャッシング枠は借金ですが、ショッピング枠は借金ではなく、カード会社が代金を一時的に立て替えているだけで利息は発生していないからです。

でも、リボ払いや分割払いで購入した場合、手数料が取られているんですが、これはカード会社に支払っている利息ではないんですか？

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いい質問ですね！手数料は利息ではないんですよ。

過払い金請求は払い過ぎた利息に対して行われるものだから、手数料には適用されないんです。

ショッピング枠は過払い金請求できない理由ショッピング枠は、法律上は「借金」ではなく「立替金」です。

借金には利息が付きますが、立替金には利息ではなく手数料が付きます。

過払い金請求は利息制限法に違反した、「払い過ぎた利息」に対しておこなうことができるものなので、立替金の手数料には適用されません。

キャッシングのリボ払いは過払い金請求出来ますが、ショッピングのリボ払いや分割払いで取られている手数料は上記と同じような理由で過払い金請求できません。

クレジットカードのキャッシング枠で過払い金が発生していて、ショッピングの利用残高がある場合は、過払い金を利用残高の支払いに充て、残った分を請求します。

例えば、ショッピングの利用残高が50万円あり、過払い金が100万円発生していたとすると、過払い金の100万円から50万円をショッピングの利用残高に充て、残った50万円が手元に戻ります。

ショッピングの利用残高があるから過払い金請求ができないということはありません。

逆に過払い金でショッピングの利用残高が支払いきれない場合は、残った分を支払わなければなりません。

クレジットカードの過払い金請求の時効

過払い金請求の時効は、最後に取引をした日から10年です。

しかし、クレジットカードの場合、年会費を支払っている期間は取引が継続していると見なされる可能性があります。

つまり、完済した後も年会費を支払っていた場合、最後に取引をした日が完済日になるのではなく年会費を支払った日になる可能性があります。

実際に岡山地方裁判所で、「クレジットカードでの借金の完済から2～3年の間、年会費を支払っていて、その後解約した場合、最終取引日を借金の完済日ではなく、解約をした日」とする判決がでました。

ただし、法律で明確に決まっていないので素人では判断が難しい問題です。

弁護士や司法書士などの専門家に依頼することをおすすめします。

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カード会社に過払い金請求をした場合、クレジットカードを利用できなくなる

クレジットカードの過払い金請求をした場合、請求先のカード会社が発行するクレジットカードは利用できなくなります。

キャッシング枠だけはなく、ショッピング枠の利用もできなくなります。

ETCなども同様です。

光熱費や携帯電話の料金などをカードで引き落としにしている場合は過払い金請求をした時点からできなくなるので、事前に変更しておく必要があります。

過払い金請求をしたカード会社以外が発行するクレジットカードは、その後も問題なく使えますのでご安心ください。

クレジットカードの過払い金請求はキャッシング枠のみでショッピング枠は対象外です。

2007年以前にキャッシングを利用していた場合は過払い金が発生している可能性が高いでしょう。

クレジットカードの過払い金請求の時効は最終取引日から10年。

ただし、年会費を払い続けていた場合は、完済日ではなく年会費を支払った日が最終取引日になる可能性があります。

過払い金請求後は請求先の発行するカードはショッピングやETCなどの機能も利用できなくなります。

クレジットカードの過払い金請求はいつが最終取引日になるかなど、素人では判断が難しいので、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをおすすめします。